Юридическое агентство «Номос»

г. Санкт-Петербург, Московский проспект д. 91 офис 211

+7 (812) 907-75-45

+7 931 975 89 52

Антиколлекторские услуги, помощь должникам

В последнее время услуги антиколлекторов приобретают всю большую популярность среди населения. Причина этого заключается в том, что коллекторские организации, призванные «выбивать» деньги из должника, не умеют общаться с заемщиками корректно, а банки, в свою очередь, назначают довольно большие проценты и пени. Человек, который и так не смог вовремя внести платеж, не способен их оплатить.

К сожалению, большое количество людей не читает кредитный договор, подписывая бумаги. В итоге они попадают в ситуации, когда оказывается, что есть еще и некие дополнительные проценты. Выплатить такой кредит довольно тяжело, особенно сейчас, в период кризиса. Кроме того, в договоре могут быть прописаны определенные нюансы, разобраться в которых без юридической помощи не получится.

К коллекторам банк обратится, как только вы пропустите пару платежей. Причем их не очень интересует то, что вас уволили с работы, вы или кто-то из вашей семьи заболел, либо же появились другие трудности.

Чтобы получить деньги, коллекторы нередко начинают запугивать должников и оказывать на них психологическое давление. Такие методы являются незаконными, но должники не могут им противостоят, так как не знают об этом.

Не в интересах банка передавать дело в суд – это только затянет весь процесс и потребует от банка дополнительных расходов. Поэтому людям, которым приходят угрозы с тем, что у них отберут имущество, а также тем, на кого оказывают психологическое давление, остается только одно – обратиться к антиколлекторам.

Кто такие антиколлекторы

Антиколлектор – это кредитный адвокат-консультант, который за вознаграждение помогает заемщику решить проблемы, связанные с просрочкой выплат по кредиту.

Если вы не можете справиться с обязательствами, которые взяли на себя по кредиту, то вам нужно обратиться к таким специалистам. Юристы антиколлекторы помогут вам уменьшить размер начисляемой пени и штрафов, оптимизируют сумму долга, а также помогут в оформлении реструктуризации задолженности и перекредитовании. Также такой специалист сможет договориться с банком об увеличении срока кредита, в результате чего уменьшится сумма ежемесячного взноса, штрафа, а также добьется длительной отсрочки.

Антиколлекторы, в отличие от обычных кредитных юристов, обладают более узкой специализацией и в соответствии с Федеральным законом № 230 осуществлять такую деятельность могут только адвокатские образования. Их основная задача, как это видно их названия избавить от психологического давления, помочь с оптимизацией задолженностей по кредиту.

В антиколлекторские услуги входит также общение с кредиторами (коллекторскими агентствами, банками, МФО и т.д.), что заметно облегчает жизнь должника. На все звонки теперь будет отвечать специалист, который разбирается во всех юридических тонкостях, и запугать его не получится. Правда, письма все равно будут приходить на адрес заемщика. Если же дело дойдет до суда, то все дела будет вести также кредитный юрист.

Еще одной особенностью антиколлекторских компаний является то, что в них зачастую работают либо бывшее коллекторы, либо те, кто одновременно работают и там, и там. Это и не удивительно, ведь для того чтобы противостоять давлению, необходимо знать всю «кухню» изнутри. Поэтому не ничего странного в том, что вас будет защищать человек, который и сам в свое время не пренебрегал никакими методами при «выбивании» задолженности с заемщика.

Как работают антиколлекторы

Если вы живете в Санкт-Петербурге и решили обратиться к антиколлекторам за помощью, то весь процесс будет состоять из нескольких этапов:

  1. Обращение в профильную компанию. Здесь вы знакомитесь со специалистом, который будет в дальнейшем заниматься вашим делом, и рассказываете ему о сложившейся ситуации. Антиколлектор же, в свою очередь, должен будет рассказать вам о том, как можно будет решить возникшую проблему.
  2. Обсуждение всех нюансов договора, а также оплата услуг специалиста. Кредитный юрист укажет вам либо фиксированную сумму за свою помощь, либо же будет оговорен процент от суммы кредита.
  3. Оформление доверенности. Для того чтобы вместо вас с коллекторами, банком или другими учреждениями, требующими от вас срочного погашения долга, общался представитель компании, необходимо оформить на него доверенность. Теперь отвечать на звонки и решать остальные вопросы будет антиколлектор.

Антиколлекторы СПБ занимаются решением большого количества задач, среди которых:

  • Написание писем, обращений, заявлений и ходатайств в банк, МФО, коллекторскую компанию и суд;
  • Обсуждение с банками выгодных условий для перекредитования, условий снижения ставки и ежемесячного платежа, а также увеличения срока выплат;
  • Подготовка документов, для обращения в суд;
  • Ведение дела, если оно дойдет до суда, а также его ускорения или же затягивание, которое будет способствовать достижению оптимального результата;
  • Помощь в отмене и возвращении пени, навязанной страховки и комиссий;
  • Объединение нескольких кредитов в один.

Для того чтобы получить различные справки намного быстрее и тем самым продвинуться в решении возникшей проблемы, специалисты используют личные знакомства и связи. Это, в свою очередь, отображается на стоимости услуг агентства.

Сколько стоят услуги антиколлекторов

Как уже говорилось выше, антиколлектор работает либо за фиксированную ставку, либо же за процент от суммы кредита или экономии. Но сколько именно придется заплатить специалисту? Все зависит от того, насколько сложная ваша ситуация.

Если же антиколлектор сразу говорит о том, сколько будут стоить его услуги, даже не изучив все документы, которые касаются вашего дела, то лучше от его услуг отказаться. Когда работает антиколлектор, стоимость его услуг складывается из того, что нужно будет делать. Если для того, чтобы оспорить сумму штрафа, нужно будет обращаться в суд, то оплата будет выше.

Но сколько же именно стоит помощь антиколлектора в Санкт-Петербурге?

Стоит сказать, что услуги таких юристов не являются дешевыми. За одну консультацию вам придется заплатить как минимум 1000 рублей. Если же вы хотите, чтобы специалист проанализировал ваш кредитный договор, то за это придется заплатить 2000 рублей или более. Предоставление ваших интересов в суде будет рассчитываться отдельно. Обычно за это берется определенный процент, которые рассчитывается от той суммы, что планируется отсудить у банка либо другой организации, выдавшей кредит.

На стоимость услуг антиколлектора влияет и сумма, о которой идет спор. Если же у вас есть проблемы с одним кредитом, который был взят на сумму не более 600 тысяч рублей, то специалисту придется заплатить около 5000 рублей. Если же сумма кредита составляла намного больше, то и стоимость услуг антиколлекторов будет выше. При этом стоит отметить, что при сумме задолженности, равной 50 000 рублей и менее, обращаться за помощью к специалистам не стоит. Во-первых, они вряд ли согласятся на такую работу, во-вторых, есть вероятность того, что вы больше заплатите юристу, чем сможете сэкономить.

Чаще всего подобным компаниям приходится решать задачи, связанные сразу с большим количеством различных задолженностей, количество которых может доходить до 10. В таком случае назначается цена за месяц предоставления услуг (абонентская плата). Длиться процесс разбирательства при этом может от нескольких месяцев до года, а в особо сложных случаях и дольше.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Многие люди, которые столкнулись с такой проблемой, вместо того чтобы заняться ее решением и признать, что им необходимы услуги антиколлектора, либо просто терпят домогательства коллекторских служб, либо пытаются спрятаться от них. Правда есть те, кто пытаются решить проблему собственными силами, но из-за незнания законов и большого количества юридических нюансов терпят поражение. В итоге кредит продолжает расти, коллекторы звонят все чаще и что дальше делать не известно. К тому же ситуацию ухудшается тем, что:

  • В стране кризис, есть проблемы с работой, а получаемой заработной платы на выплату долга не хватает;
  • Кредит постоянно растет, появляются непонятные дополнительные платежи, и гасить задолженность просто не получается.

Кроме того, в России до 3 июля 2016 года, закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало. И, действуя по принципу «что не запрещено, то разрешено», они прибегали к психологическому и физическому воздействию, занимались подрывом репутации должника и вмешивались в его жизнь, распространяя информацию о его сделках и кредитах. Кроме того, они постоянно звонили и пытались проникнуть в дом, не только заемщика, но и его родственников, а также пользовались другими методами.

Теперь это все является незаконным. Но пользуясь неосведомленностью граждан, они продолжают требовать деньги по договору кредита именно такими способами. Самостоятельно защитить себя и своих близких будет проблематично, поэтому лучший вариант – обращение в антиколлекторское агентство.

Вас больше не будут беспокоить

При обращении в антиколлекторскую компанию вы составляете доверенность на ее специалиста. После этого разговаривать по поводу выплаты задолженности и звонить будут именно ему. Если же коллектор все равно будет звонить вам, в особенности в ночное время (с 22 до 8 в будние и с 20 до 9 в выходные), кредитный юрист напишет заявление и подаст в соответствующую инстанцию. После этого звонить вам точно не будут. Единственное, что письма и различные оповещения так и будут приходить на ваш почтовый адрес. От этого не так просто избавиться.

Это касается и личных встреч, особенно если они происходят без вашего согласия. Закон №230 запрещает преследовать должника и встречаться с ним без его согласия и больше 1 раза в неделю, если согласие есть.

Кстати звонить, чаще, чем 2 раз в неделю, вам также не могут. Если данные нормы будут нарушены, антиколлектор защитит ваши интересы и беспокоить вас больше будут.

Ваши близкие будут в безопасности

Как уже говорилось, коллекторы способны прибегать к различным способам воздействия на должников. При этом их действия иногда не только затрагивают жизнь вашей семьи или родственников, но и угрожают вашей безопасности.

По закону коллекторы не имеют права:

  • Угрожать применением физической силы или же применять ее;
  • Наносить любой вред должнику;
  • Оказывать психологическое давление на заемщика, а также членов его семьи;
  • Наносить вред имуществу, а также репутации человека;
  • Распространять любую информацию о должнике, а также сумме его кредита в СМИ, интернете, по месту его работы, а также проживания.
  • Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение (путем ложной информации о законах, последствиях суда и т.д.). Введен полный запрет на психологическое давление, угрозы, применение физической силы, нанесение вреда имуществу или здоровью.
  • Обращаться к родственникам, с целью получить средства о них можно только в том случае, если заемщик подпишет бумагу о согласии с такими действиями.

При выявлении нарушений, коллекторы могут быть наказаны штрафом в размере от 50 до 500 тысяч. Суд может постановить прекращение деятельности юрлица сроком до 3 месяцев.

Согласитесь, что любой из этих пунктов способен негативно повлиять как на физическое, так и на психологическое состояние ваших близких. Причем такие пункты, как проникновение в дом и порча имущества наиболее пугающие. Ведь вместо вас там могут быть ваши родители или дети.

От всего этого вас сможет защитить кредитный юрист. Если что-либо уз вышесказанного будет применено – антиколлектор примет соответствующие меры. Однако стоит сказать, что желание прибегать к незаконным методам при «выбивании» долга отпадает у коллекторов сразу, как только они узнают о том, что вы стали сотрудничать с таким агентством.

Может ли должник самостоятельно решить проблемы с долгами

Решить проблемы с долгами можно и самостоятельно. Для этого необходимо более детально узнать информацию и законы, касающиеся прав коллекторов и банковских учреждений. Также потребуется выяснить, как правильно пишутся и составляются судебные иски, а также заявления, которые подаются в другие инстанции. Лучше всего попросить о помощи юриста, так как есть риск того, что с первого раза ваше заявление не будет принято, либо вы получите не всю необходимую вам информацию из-за ошибки в запросе.

Также вы можете поискать информацию в интернете или пройти курсы о том, как избавиться от долгов и вылезти из долговой ямы. Там можно будет почерпнуть много различной информации. Так вы сможете узнать, как следует разговаривать с коллекторами, не платить огромные проценты, подать на реструктуризацию и т.д. Однако стоит понимать, что гарантии в том, что у вас все получится, вам не даст никто.

Если сумма задолженности небольшая, то вы можете попробовать решить проблему самостоятельно, ссылаясь на закон о коллекторах №230 от 3 июля 2016 года и воспользовавшись советами из интернета. Если же долг и просрочки за кредит довольно большие, а вы и ваши семья ощущают давление со стороны коллекторских фирм, а также получают угрозы и преследуются их представителями, то рисковать и тратить свои нервы не стоит. Лучше всего обратиться к специалистам.

Остались вопросы? Оставьте заявку и наш юрист свяжется с вами
для консультации в течении дня!


Наш адрес
г. Санкт-Петербург,
Московский проспект д. 91 офис 211


Наши телефоны
+7 (812) 907-75-45
+7 931 975 89 52


Режим работы
Будние дни: 10:00 — 19:00
Выходные: по предварительной записи